Вернуть страховку при досрочном погашении

Узнать больше

Как вы знаете, большинство кредитных продуктов предусматривают дополнительное оформление страховки. Она служит определенной гарантией банку, что даже непредвиденные ситуации в жизни заемщика не помешают закрыть задолженность. При этом сумма страховой премии часто удерживается сразу за весь период кредитования. Но многие заемщики досрочно закрывают кредит, и у них возникает вопрос: возможно ли вернуть страховку по кредиту?


ГАРАНТИИ ВОЗВРАТА СТРАХОВКИ ПО КРЕДИТУ
Действующее законодательство предусматривает возможность заемщика вернуть деньги за страховку по любому типу кредитов. Осуществить возврат страховой премии можно по договорам:
• Обязательных видов страхования, например, страхование предмета залога;
• Добровольного страхования, в том числе оформленного виде полиса;
• Присоединения к программе коллективного страхования.
Поэтому вернуть страховку при досрочном закрытии кредита вполне реально, но при соблюдении определенных условий. Сразу отметим, что возврат возможен не всей суммы страховой премии, а только её части, соответствующей неиспользованному периоду. Например, если потребительский кредит был оформлен на пять лет, но погашен за два года, вернуть страховку можно за три оставшихся года. Это возможно в том случае, если договор страхования при оформлении предусматривал действие страхового покрытия на протяжении всего срока кредитования. Аналогичная возможность есть при ипотеке и автокредите. Как правило, заемщики страхуют предмет залога – квартиру или автомобиль. И если погасить залоговый займ раньше срока, то у заемщика появляется удобный случай вернуть часть страховой премии за оставшиеся годы, месяцы и дни страхования.


УСЛОВИЯ ВОЗВРАТА
Вернуть страховку при досрочном погашении кредита получается в подавляющем большинстве случаев. Необходимо, чтобы было соблюдено одно из двух обязательных условий:
• Возможность досрочного расторжения предусмотрена самим договором страхования;
• Договор страхования связан с суммой задолженности, когда размер страхового покрытия равняется остатку тела кредита.
В первом случае, факт погашения задолженности для страховой компании не принципиален т.к. наличие страхования в данном случае это требование банка, а сама страховка никак не связана с конкретным кредитом. По сути это самостоятельная услуга по страхованию, которая приобретается заемщиком дополнительно. Поэтому досрочное погашение кредита и закрытие кредитного договора, не влечет за собой обязанность страховой компании расторгнуть договор страхования. Расторжение последнего осуществляется при наличии в нем соответствующего пункта.
Во втором случае кредит и страховка прочно связаны друг с другом и по мере уменьшения долга уменьшается и сумма страхового возмещения. Если кредит погашен раньше договорного срока, то действие договора страхования должно быть прекращено т.к. у выгодоприобретателя т.е. банка исчезает риск наступления страхового случая.

Верховный суд РФ указал, что если выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования должен быть прекращён досрочно


С ЧЕГО СТОИТ НАЧИНАТЬ?
Каждый вид страхования предусматривает свой порядок возврата денежных средств. Чтобы осуществить все максимально быстро, необходимо изучить документацию, как по страхованию, так и по кредиту. Как показывает практика, самостоятельно сделать это без определенных знаний и практики работы, достаточно трудно. Лучше доверить эту работу профессионалам нашей компании, которая специализируется на вопросах возврата страховок, комиссии и прочих расходов при кредитовании.


КАК МЫ РАБОТАЕМ?
Работа по возврату страховки строится в несколько этапов:
• Анализ документов и консультация по ним – специалист даст заключение о возможности возврата страховой премии, примерно рассчитает сумму возврата;
• Подготовка документов в страховую компанию – вид и количество документов зависит от типа страховки, кредитного продукта, банка и страховщика;
• Подача документов в страховую компанию, проведение переговоров.
В большинстве случае на этом этапе работа заканчивается. Человек получает деньги. Страховые компании на основе поданных документов осуществляют возврат части страховой премии по реквизитам клиента. Но, к сожалению, в некоторых случаях бывают и неправомерные отказы. Тогда наши юристы начинают подготовку к возврату страховки через суд. Отметим, что практика по подобным спорам сложилась в пользу заемщиков. Особенно в тех делах, где их интересы представляют хорошие юристы, знающие все тонкости подобных споров со страховыми компаниями.


Еще на стадии анализа документов, наши эксперты просчитывают все варианты и комбинации возврата денег быстро и без суда. А в случае отказа страховой компании добровольно выплатить денежные средства, мы практически сразу готовы к обращению в судебные инстанции. Наши специалисты не только подготовят и подадут нужные документы, но и будут непосредственно участвовать в судебном процессе, что служит дополнительной гарантией на успешный исход дела. В каждом конкретном случае мы оказываем полное юридическое сопровождение исполнительного производства по принудительному взысканию присужденной суммы со страховой компании. На практике такое встречается крайне редко т.к. в большинстве случаев после проигрыша суда страховые компании достаточно быстро перечисляют деньги бывшему заемщику.


При досрочном погашении кредита стоит помнить, что вернуть страховку по нему можно только за неиспользованный период. Причем рассчитывается он ни с даты закрытия кредитного договора, а с момента обращения в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования. Чем раньше данное заявление поступит в страховую, тем больше денег она вернет. Причем очень важно, чтобы обращение было правильно подготовлено. Отказ в возврате средств при неправильно оформленных документах, практически невозможно оспорить в суде, а время на разбирательство со страховой уменьшает сумму возможного возврата. Обращайтесь к нам как можно раньше после закрытия кредита, и мы поможем оперативно вернуть максимальную сумму из страховой премии. Наш опыт и знания – гарантируют, что Ваши права будут надежно защищены.